关于「专业投资者」身份您应该知道的点滴

亲爱的客户：

有见近期坊间多了很多客户用专业投资者身份来港投资或买保险，为了保障客户的权益，我司对于将客户分类为「专业投资者」这件事非常谨慎。这个身份会让您接触到更多投资机会，但也意味着您将失去一些重要的法律保障。

在我司进行任何评估之前，希望您能先了解这份说明的内容。

什么是「专业投资者」？

专业投资者是指符合特定财务或经验标准的投资者，现时坊间一般以法律最基本标准，持有800万港元流动资产作定义。法律允许这些符合定义的投资者可以投资一些未公开发售、结构较复杂或风险较高的金融产品等。

潜在的好处：

选择更多：可以投资如私募基金、特定结构性产品等一般市场上买不到的产品。

流程可能较简便：购买部分产品时，程序可能会比一般投资者更简化。

需要注意的地方：

保障减少：这是关键。您将不再自动享有一些重要保护，例如：金融机构不一定需要对您进行详细的「适合性评估」；购买后可能没有「冷静期」；发生争议时，监管机构的处理方式也可能不同。

责任自负：您需要自己多做功课，判断产品是否适合自己，机构的责任相对较少。如果发生投资损失，要追究责任会比较困难。

产品风险较高：这类产品通常结构复杂、波动性大，可能导致较大的本金损失。

费用可能较高：部分产品的收费结构也比较复杂。

如果您考虑成为专业投资者，未来我司会请您签署一份独立的确认声明，以表示您清楚了解：

1.您的法律保障会减少。

2.您需要自行承担评估产品风险的主要责任。

3.您有足够的财力承受可能的投资损失。

除了法定的资产门槛外，我司还会参考更严格的内部标准，以保障客户的权利，例如：

知识与经验：是否具备相关的金融专业资格、学历，或拥有多年活跃的投资经验。

基本认知能力：特别是对于75岁或以上的客户，我司会进行更严格的审查，以确保您能充分理解相关风险。

1.审慎考虑：即使符合资格，也请务必根据自身的风险承受能力来做决定。

2.寻求独立意见：在投资任何复杂产品前，强烈建议您咨询独立的财务顾问或律师，听取客观的第三方意见。

3.可重新评估：这个身份并非永久不变。如果未来您的状况改变，可以随时与我司讨论，申请恢复为一般投资者。然而要留意，当身份改变后，也可能会让你丧失之前以专业投资者认购了的产品权利，所以必须三思。

我司希望确保您在充分知情的情况下，做出最适合自己的财务决定。如果您对以上任何内容有疑问，欢迎随时向我司查询。

腾祺集团谨上